20 octubre, 2025

En un hito importante para el ecosistema financiero mexicano, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), junto con el respaldo de Banco de México, ha otorgado la licencia bancaria final a Revolut para operar en México como institución de banca múltiple. Este movimiento abre nuevas oportunidades, cambia el panorama competitivo y exige que bancos tradicionales y cooperativas actualicen su juego.

¿Qué es Revolut y cuáles son sus ventajas competitivas?

Revolut nació en Reino Unido en 2015 como un neobanco global, con una propuesta de valor 100 % digital: cuenta, tarjeta, manejo de múltiples divisas, transferencias internacionales, ahorro y más, todo desde una app.
Entre sus características más destacadas están:

• Onboarding 100 % móvil, sin largas filas ni papeleo físico.
• Multidivisa: capacidad de tener saldo y gastar en decenas de monedas, ideal para viajeros, e-commerce global y personas con flujo internacional.
• Transferencias internacionales y mecanismos de pago competitivos en tipo de cambio y comisiones.
• Tarjetas físicas y virtuales, con opciones de control y seguridad avanzadas (por ejemplo tarjetas “descartables” para compras online).
• Ahorro, presupuesto y funcionalidades de control financiero integradas en la app.
• En muchos mercados, modelos de suscripción escalonados que ofrecen beneficios adicionales (por ejemplo cuentas premium, seguros, recompensas).
• Como banco, ofrece cobertura de depósito (en México, al operar como banco, entrará en el esquema del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), lo que fortalece la confianza).

Estas ventajas le permiten a Revolut moverse ágilmente, captar usuarios jóvenes y digitales, y competir en segmentos que muchas instituciones tradicionales apenas comienzan a atender.

¿Qué representa para los bancos tradicionales?

Los bancos más “clásicos” enfrentan varios retos ante la llegada de Revolut:

• Las expectativas de los clientes están cambiando: quieren rapidez, interfaz intuitiva, tarifas transparentes y servicios globales desde su móvil. Un neobanco como Revolut entra directamente en ese terreno.
• Los costos de operación de los bancos tradicionales son a menudo más altos (infraestructura, sucursales físicas, procesos heredados), lo que puede limitar su capacidad de competir en tarifas o experiencias digitales.
• La captura de nuevos nichos: usuarios jóvenes, freelancers internacionales, personas que viven o trabajan en el extranjero o en remesas, pueden preferir soluciones ágiles como Revolut.
• El riesgo de desgaste de la “marca bancaria tradicional” como sinónimo de lentitud o complejo, frente a un “fintech” ágil y global.

Claro, los bancos tienen ventajas importantes: mayor escala, cobertura nacional, relaciones reguladas, infraestructura robusta, experiencia en crédito y servicios derivados. Pero la llegada de Revolut los obliga a acelerar su transformación: digitalización, experiencia de cliente, nuevos modelos de negocio y reconsideración de tarifas.

¿Qué implica esto para las SOCAPS (Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo)?

Para las SOCAPS —organizaciones cooperativas que captan ahorro de los socios y ofrecen crédito— la irrupción de Revolut representa tanto un reto como una oportunidad. Veamos las dos caras:

Retos:

• Si los socios más jóvenes o con perfil digital comienzan a ver como alternativa un banco ágil como Revolut, las SOCAPS podrían perder captación de nuevos miembros o depósitos si no ofrecen una experiencia competitiva.
• Los servicios de remesas, cambio de divisas, pagos internacionales o multicanalidad podrían quedar fuera del portafolio estándar de muchas SOCAPS, lo cual puede abrir brechas.
• Dado que un banco como Revolut opera a escala global y con tecnología de punta, las SOCAPS pequeñas pueden sentirse en desventaja tecnológica o estratégica.

Oportunidades y ventajas intrínsecas de la naturaleza cooperativa:

• Las SOCAPS están, por definición, al servicio de sus socios: los beneficios no van principalmente a accionistas externos sino a la comunidad. Esto genera confianza, sentido de pertenencia y vínculos más fuertes (una ventaja que no suele tener un banco global).
• Pueden aprovechar su cercanía local, conocimiento del socio, adaptabilidad y enfoque en micro-préstamos, ahorro orientado a la comunidad, educación financiera personalizada.
• Tienen la opción de alianzas estratégicas entre ellas para generar economías de escala: compartir plataforma digital, licencias tecnológicas, procesos comunes, agrupaciones regionales para desarrollar apps cooperativas, pagos móviles y otras funcionalidades.
• Pueden mantener y acentuar los valores de la “cooperativa”: gobernanza democrática, distribución de excedentes, compromiso social, educación financiera, inclusión. Esa propuesta de valor puede convertirse en su “diferencial” frente a bancos y empresas globales.
• Pueden incorporar la tecnología sin perder su esencia: por ejemplo, lanzar una app cooperativa que permita tarjetas virtuales, ahorro programado, remesas, alianzas con corresponsales, todo bajo la bandera de “tu cooperativa te acompaña”.

Qué hacer concretamente:

• Acelerar la digitalización del onboarding, los procesos KYC, la banca móvil, las notificaciones en tiempo real.
• Evaluar y/o desarrollar funcionalidades como tarjetas virtuales, multicanalidad, integración de remesas o cambio de moneda (al menos simplificado para socios que tienen flujo internacional).
• Crear alianzas cooperativas para compartir costos tecnológicos: consorcios entre SOCAPS que permitan plataforma común, desarrollo conjunto, compras de licencias, outsourcing tecnológico.
• Comunicar activamente el valor cooperativo: educación financiera, transparencia, gobernanza participativa, beneficios al socio, “participación en los excedentes” como ventaja frente a bancos globales.
• Segmentar nichos donde las SOCAPS históricamente tienen ventaja: micro-negocios locales, comunidades, ahorro de proximidad, crédito personalizado, inclusión financiera.
• Mantener una mentalidad de “ecosistema financiero” no solo como captación de ahorro y otorgamiento de crédito, sino como proveedor de servicios financieros digitales para socios actuales y potenciales.

Reflexiones finales

La llegada de Revolut a México marca un nuevo escalón en la competencia financiera. Y no llega solo: se suma al reciente ingreso de NU, otro gigante digital que también ha obtenido autorización de la CNBV para operar como banco en el país. Ambos representan una nueva generación de instituciones financieras con un modelo ágil, centrado en la experiencia del usuario y en la tecnología como motor principal.

Su presencia eleva significativamente el nivel de competencia en el Sistema Financiero Mexicano, al introducir estándares globales de innovación, servicio y eficiencia. Para las autoridades financieras, este nuevo escenario representa un reto regulatorio y de supervisión, ya que deberán equilibrar la promoción de la innovación con la protección del usuario, la estabilidad del sistema y la inclusión financiera.

Para la banca tradicional, es una clara advertencia: la transformación digital ya no es opcional, es impostergable. Los clientes ya no comparan solo entre bancos nacionales, sino con plataformas internacionales que ofrecen apertura instantánea de cuentas, comisiones transparentes, experiencia digital fluida y atención 24/7.

En el caso de las SOCAPS, el desafío es igualmente grande, pero también lo es la oportunidad. No se trata de imitar a los neobancos globales, sino de combinar lo mejor de la agilidad tecnológica con la fortaleza cooperativa: la cercanía, la comunidad y el valor compartido.
Las cooperativas de ahorro y préstamo pueden fortalecer su posición si logran modernizar su infraestructura tecnológica, colaborar entre sí para generar economías de escala y diseñar productos digitales adaptados a las necesidades reales de sus socios.

En este nuevo entorno, también las Fintechs y las SOFIPOS enfrentan presión por innovar, diferenciarse y cumplir con estándares más altos de ciberseguridad, transparencia y atención al cliente. El ecosistema se vuelve más competitivo, pero también más rico en posibilidades de colaboración y alianzas estratégicas.

En un mundo donde el cliente espera rapidez, transparencia y servicio digital, las SOCAPS que sepan adaptarse —sin perder su esencia— pueden emerger fortalecidas. Y quizá lo más interesante: pueden redefinir su propuesta como “la cooperativa digital de tu comunidad”, un modelo que trasciende lo local para competir con lo global.

La tecnología está cambiando las reglas del juego, pero la confianza, los valores y la pertenencia siguen siendo diferenciadores clave.
Y en eso, las cooperativas —con su identidad solidaria, su enfoque humano y su compromiso con la comunidad— aún tienen mucho que decir y mucho que enseñar.